Маткапитал на жилье: как использовать, какие документы нужны и что запрещено

Когда речь заходит о материнском капитале, государственная поддержка семей с двумя и более детьми, которая может быть направлена на улучшение жилищных условий. Также известен как маткапитал, он позволяет семьям не просто получить деньги, а реально изменить качество жизни — купить квартиру, достроить дом или погасить ипотеку. Это не подарок, а целевая помощь, и использовать её можно только по строгим правилам. В 2025 году правила остались почти теми же, но требования к жилью стали жёстче — теперь Пенсионный фонд требует не только юридическую чистоту сделки, но и подтверждение пригодности дома для постоянного проживания.

Самое важное: покупка жилья с маткапиталом, процедура, при которой средства направляются на приобретение или строительство жилого помещения, где будут зарегистрированы все члены семьи. Также известен как использование маткапитала на жильё, она требует, чтобы квартира или дом были оформлены в общую собственность всех родителей и детей. Нельзя купить комнату в коммуналке, если она не выделена в самостоятельную жилую единицу. Нельзя купить дачу без постоянной регистрации. Нельзя использовать маткапитал на покупку у близких родственников, если только это не единственный способ улучшить жилищные условия — и даже тогда нужен отдельный разбор в СФР. А вот погасить ипотеку, оформленную на одного из родителей, можно — даже если жильё куплено до рождения второго ребёнка.

Документы — это самая частая причина отказа. В 2025 году Пенсионный фонд требует: выписку из ЕГРН с указанием всех собственников, технический паспорт или акт обследования на пригодность жилья, свидетельства о рождении детей, паспорта родителей, заявление на распоряжение средствами и договор купли-продажи с пометкой о использовании маткапитала. Если дом — новостройка, нужен договор ДДУ и подтверждение, что застройщик не находится в процедуре банкротства. Если вы строите дом — потребуется разрешение на строительство и справка о том, что фундамент уже залит. Всё это нужно подавать в СФР не позже чем через три месяца после регистрации права собственности.

Многие думают, что маткапитал — это деньги на руки. Нет. Это перевод напрямую от Пенсионного фонда продавцу или банку. Ни один риелтор не может вам обещать «выдать наличными» — это мошенничество. И если кто-то предлагает обналичить маткапитал через «юридическую компанию» — бегите. Такие схемы приводят к уголовной ответственности, а семья остаётся без денег и без жилья.

А вот налоговый вычет при покупке квартиры на маткапитал — это отдельная история. Вы можете вернуть 13% от той части стоимости, которую заплатили своими деньгами — но не от суммы маткапитала. То есть, если квартира стоит 5 миллионов, а 500 тысяч — маткапитал, вычет дадут только с 4,5 миллиона. И это нужно заявить отдельно через налоговую, даже если вы уже получили маткапитал.

Сейчас, когда цены на жильё растут, а ипотека остаётся дорогой, маткапитал — один из немногих инструментов, который реально помогает семьям выйти из съёмного жилья. Главное — не торопиться, не слушать советов от «знающих людей» и чётко следовать инструкциям СФР. Всё, что вы найдёте ниже — проверенные примеры, списки документов, типичные ошибки и реальные истории тех, кто уже прошёл этот путь. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике.