На что можно потратить материнский капитал в 2025 году: полный список разрешенных направлений

Материнский капитал - это не просто деньги на бумаге. Это государственная поддержка, которая может изменить жизнь семьи: дать ребенку хорошее образование, улучшить жилье, обеспечить будущее мамы или помочь ребенку-инвалиду. В 2025 году сумма материнского капитала составляет 912 000 рублей. Но эти деньги нельзя потратить как угодно. Закон строго регламентирует, на что именно их можно использовать. Нарушение правил - это не просто ошибка, а уголовное преступление. В 2024 году выявлено более 1800 уголовных дел по незаконному обналичиванию маткапитала. Чтобы не попасть в эту статистику, важно точно знать, какие направления разрешены.

Улучшение жилищных условий - самое популярное направление

Больше 70% семей, получивших сертификат, выбирают именно это направление. И это не случайно. Жилье - это основа стабильности. Маткапитал можно использовать для покупки квартиры, комнаты или дома, в том числе на вторичном рынке. Также разрешено приобретать жилье по договору долевого участия (ДДУ), вступать в жилищно-строительный кооператив (ЖСК) или погашать ипотеку - как основной долг, так и проценты. С 1 марта 2025 года ввели важное нововведение: теперь можно использовать маткапитал на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) по договору с подрядчиком, причем средства будут поступать на эскроу-счет. Это значит, что строительная компания получит деньги только после того, как дом будет официально зарегистрирован как собственность семьи. Такой механизм защищает от обмана: если стройка остановится, деньги не исчезнут, а вернутся в фонд. Но есть строгие ограничения. Нельзя купить землю без дома. Нельзя потратить средства на ремонт квартиры, если не увеличивается жилая площадь. Также запрещено покупать аварийное или ветхое жилье. С 2025 года обязательно требование: при покупке недвижимости нужно предоставить заключение о пригодности жилья для проживания. Без него Пенсионный фонд не переведет деньги. По данным Социального фонда России, 12% заявлений на использование маткапитала на жилье в 2024 году были отклонены именно из-за несоответствия этим требованиям.

Образование - деньги на будущее ребенка

Материнский капитал можно использовать на оплату обучения ребенка в любом возрасте - даже если ребенку уже 20 лет. Подходят детские сады, школы, колледжи, университеты, а также кружки, секции и репетиторы. Главное условие - образовательная организация должна иметь государственную лицензию. Проверить это можно на сайте Рособрнадзора - просто введите название учреждения и убедитесь, что лицензия активна. С 2022 года разрешили тратить маткапитал на проживание в общежитии, если ребенок учится в другом городе. Это особенно важно для семей из регионов, где нет вузов. В 2024 году 18% семей использовали средства именно на образование, в среднем - 245 000 рублей на одного ребенка. Многие родители комбинируют: часть денег идут на университет, часть - на кружки по программированию или иностранным языкам. Это не просто трата, а инвестиция в будущее. Для оформления нужно подать договор с образовательным учреждением. Если между учреждением и Социальным фондом есть соглашение, можно просто указать реквизиты - документы придут автоматически. Подать заявление можно через «Госуслуги» - без личного визита. В 2024 году 87% заявлений на образование подавались онлайн.

Формирование накопительной пенсии матери

Это направление выбирают меньше всего - только 7% семей. Но оно может быть выгодным, особенно если мать не работает или работает неофициально. Средства переводятся в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию. Деньги инвестируются, и к моменту выхода на пенсию сумма может вырасти. Минимальный срок - 5 лет. За это время можно получить доход, который в 2-3 раза превысит инфляцию. Важно: с 2022 года нельзя направить больше 50% от суммы маткапитала на пенсию. То есть, если у вас 912 000 рублей, максимум - 456 000 рублей. Остальное нужно потратить на жилье, образование или другое разрешенное направление. Это сделано не случайно: государство хочет, чтобы семья получила реальную пользу сейчас, а не отложила ее на будущее. Если вы выбрали этот путь, внимательно изучите условия НПФ: комиссии, доходность, надежность. Не все фонды одинаково стабильны.

Социальная адаптация детей-инвалидов

Если в семье есть ребенок с ограниченными возможностями, маткапитал можно потратить на товары и услуги, которые помогут ему жить полноценной жизнью. Это не просто «помощь» - это законное право. Подходят: специальные коляски, протезы, технические средства реабилитации, услуги дефектологов, логопедов, психологов, а также модернизация жилья - например, установка пандусов, специальных ванн, поручней. Но не все товары подходят. Есть утвержденный перечень, который регулярно обновляется. Его можно найти на сайте Социального фонда России. Важно: средства выплачиваются не сразу, а в виде компенсации. Сначала вы покупаете товар или оплачиваете услугу, потом подаете чеки и документы - и фонд возвращает деньги. В 2024 году этот способ стал популярнее: семьи все чаще понимают, что реабилитация - это не роскошь, а необходимость.

Ежемесячные выплаты на ребенка до 3 лет

Это направление - для семей с низким доходом. Если ваш средний доход на человека ниже двух прожиточных минимумов (в 2025 году это примерно 26 000 рублей в месяц в среднем по стране), вы имеете право на ежемесячные выплаты. Размер выплаты - 18 345 рублей в месяц. В регионах с коэффициентами (например, в Сибири или на Дальнем Востоке) сумма может быть выше. Важно: это не разовая выплата, а ежемесячные деньги, которые поступают на счет до тех пор, пока ребенку не исполнится три года. Не нужно ждать три года после рождения ребенка - вы можете подать заявление сразу после рождения. Средства перечисляются не из маткапитала, а как дополнительная поддержка, но за счет этих средств. Это делает программу гибкой: вы можете одновременно получать выплаты и использовать остаток маткапитала на жилье или образование.

Что нельзя делать с материнским капиталом

Здесь важно не просто знать, что можно, но и понимать, что категорически запрещено. Многие семьи пытаются обналичить маткапитал - через «помощь» родственников, покупку подержанных машин, оплату бытовых услуг. Это преступление. По статье 159.2 УК РФ за незаконное использование маткапитала грозит до 6 лет тюрьмы и обязательный возврат всей суммы. Запрещено:

• Покупать земельный участок без строения
• Ремонтировать квартиру, не увеличивая площадь
• Покупать аварийное или ветхое жилье
• Обналичивать деньги через третьих лиц
• Использовать средства на покупку автомобиля, мебели, техники, отдыха
• Потратить деньги до того, как ребенку исполнится три года - за исключением ипотеки и ежемесячных выплат

Даже если кто-то предлагает «легальный» способ обналичить - это ложь. Пенсионный фонд проверяет все сделки. Даже если вы получили деньги, вас могут привлечь к ответственности через несколько лет. Лучше не рисковать.

Как подать заявление и получить деньги

Процедура стала проще, чем раньше. Большинство заявлений подаются через портал «Госуслуги». Нужно только:

1. Зарегистрироваться на Госуслугах с подтвержденной учетной записью
2. Выбрать услугу «Подача заявления на использование материнского капитала»
3. Загрузить сканы документов
4. Подписать электронной подписью

Срок рассмотрения - 15 рабочих дней. После одобрения деньги переводятся в течение 10 дней. Если вы подаете заявление лично в отделении Социального фонда, процесс может занять дольше - из-за очередей и бумажной волокиты. В 2024 году 87% заявлений подавались онлайн - и среднее время оформления сократилось с 30 до 12 дней. Для жилья нужны: договор купли-продажи, ипотечный договор, разрешение на строительство. Для образования - договор с учреждением. Для пенсии - заявление в НПФ. Все документы можно загружать в электронном виде. Если вы не уверены - позвоните в горячую линию Социального фонда. Консультанты помогут разобраться без лишних хлопот.

Что изменится в будущем

С 2026 года планируют ввести пилотный проект: частичное использование маткапитала на медицинские услуги для детей до 16 лет - например, на операции, лечение хронических заболеваний, реабилитацию. Это будет не полная оплата, а компенсация части расходов. Также рассматривают возможность увеличить долю маткапитала, которую можно направить на пенсию матери, с 50% до 70% к 2027 году. Но есть и тревожные сигналы. Экономисты предупреждают: из-за бюджетных ограничений в 2028-2030 годах возможна заморозка индексации маткапитала. То есть сумма не будет расти с инфляцией. Это значит, что сегодняшние 912 000 рублей могут в будущем быть эквивалентны 700 000 - если не использовать их вовремя.